「htzq」DCC：解放“岛内居民”，打造普惠金融

互联金融是个暴利的职业，尤其是现金贷。据一本财经计算，2017年，市面上78家比较闻名的现金贷渠道，均匀利率158%，其间47家渠道的年化利率超越100%。羊毛出在羊身上，假贷组织的暴利终究转化成用户的假贷本钱。

这种状况引来了强力监管。2017年末，央行、银监会发布了《关于规范整理“现金贷”事务的告诉》，明确要求暂停新批设络小贷公司，暂停发放无特定场景依托、无指定用处的络小额告贷。

尽管监管力度的加强能够在必定程度上改进乱象，但很难从本质上处理问题。DCC测验别的一种方法来处理问题。作为闻名出资组织JRRCapital出资的又一个明星区块链项目，DCC企图打造一个去中心化的金融业底层生态系统，构建个人信誉信息能够自在流通的普惠金融国际。

把我的数据还给我

假贷本钱过高，究其底子，是中心化的金融组织增加了中间环节。

详细而言，则有三大原因，首先是获客本钱高，其次是风控才能弱，第三是数据验证的本钱高。

验证本钱是指用户在假贷过程中，假贷组织至少要从三到五个数据供给方获取用户的征信陈述。这些重复验证的本钱终究要分摊到假贷本钱上。

DCC经过让用户把握个人信誉数据的方法，削减数据在中间环节流通和验证；经过假贷行为的匿名揭露，消除多重假贷行为，下降假贷本钱。

例如，当一个人想告贷，他需求向数据组织发送信誉请求验证，信誉陈述的数据将以哈希摘要的方法上载到DCC分布式银行公链上，这个过程中数据安全、实在且不行篡改。告贷组织依据告贷人的信誉点评陈述，来决议是否放款而且放款多少，然后达到点对点快速生意。

每笔告贷达到后会输出一个规范化的非明文信贷陈述，用户和告贷组织都别离具有这个告贷行为最原始的数据，能够别离共享。这便是假贷行为的匿名揭露，或许说有条件揭露。它有助于消除多重假贷，使职业整个生态傍边参加的告贷方，能够愈加自觉地束缚自己，下降不良信贷率，终究构成一个良性的、可继续的信贷生态。

DCC为用户生成了公私密钥对，用户能够自主地获取本身数据文件，然后存储在本地或许分布式存储云上，并将数据摘要存储在区块链上。金融组织若要运用相关数据有必要取得用户供给的密钥，后者能够经过揭露的哈希值验证文件未被篡改。

运用区块链技术，DCC将数据确权。用户真实取得了自在支配个人信贷数据的自在，也处理了个人隐私数据走漏和被生意的问题。

普惠的金融国际

数据确权是第一步，它处理了最中心的信誉传递问题。安身数据确权，DCC将构建一个新的信贷生态系统。

这个生态系统的参加者包含告贷人、危险战略服务供给商、信誉评级组织、数据建模公司、出借方。生态系统中的每个人或组织都有一个绝无仅有的DCCID，能够标识实际国际信息和链上信息。

因为有了数据确权，个人之间、数据组织之间、数据组织和数据组织之间，都是对等的联系。用户在进行假贷时，能够自主提交个人数据陈述，经过DCC系统的智能合约验证，进行数据陈述的实在性验证。这完成了跨地区和国家的信誉验证，终究构成去中心化的信誉验证系统。

DCC适当所以把银行的金融事务规范化，理论上，任何人都能够用这套规范展开金融事务。

这意味着，一个四线城市的老板能够经过DCC来出借资金，假贷数据在链上会有记载，并构成信贷陈述。

这也意味着，南非的一个黑人家庭，经过DCC能够简单取得北美金融组织供给的告贷服务，改动自己的人生。

他们不需求交纳贵重的费用，或许耗时耗力在银行树立信誉记载。只需在DCC渠道注册自己的信誉脚印，并播送家庭的服务需求，国际各地的金融组织就能一起获悉相关信息，并向这家人提出自己的服务报价。因为削减了中间环节，这个家庭很简单就能找出自己能够接受的告贷利率，并在线签署数字合约。

DCC从头界说了假贷的流程。本来中心化假贷组织是整合一切串行的事务流，DCC将其改造为一个个独立的两两协作事务。在假贷的整个过程中，各参加者的责任和分工愈加明晰，经过供给自己的奉献取得收益，把本来归于传统金融中介的暴利分配给了各个参加者。

经过这种方法，DCC把传统金融掩盖不到的人群也归入服务系统，企图为区块链年代的金融事务供给基础设施，打造一个普惠的金融国际。

新国际的脚步

新国际的幻想再夸姣，也有必要从眼下做起。DCC开创团队有着深沉的金融科技从业布景，在区块链落地上，他们有着更久远的计划。他们意识到重塑金融事务不是一天两天的工作，至少也需求五年十年。

DCC挑选先接入团队之前堆集的B端客户，为他们打造根据区块链技术的假贷系统，之后接入B端的流量进口，构成必定运用和流量，并逐渐完善自己的公链开发。

2018年3月15日，根据DCC生态的第一个使用“小借单”上线，这款使用现已运用区块链技术处理数据。经过这款使用，个人用户假贷痕迹及行为都会被记载链上，而且永久保存；3月底，DCC与国内专业从事房抵贷助贷事务的柏蓉信息科技展开战略协作，进入房子典当告贷这一细分范畴；4月初，DCC与车贷互联服务供给商悦车达到协作，切入面向车辆购买者的消费金融市场。

除此之外，DCC在场景端还和51信誉卡和多家上市公司等十几家不同类型协作伙伴进行深化协作，并不断有实时数据上链。在底层技术上，DCC和DATA、京杭区块链、亦来云等多个实力雄厚的项目根据底层公链技术达到战略协作，去中心化的金融服务生态正逐渐成型。

DCC的全球征途也已摆开，短短一个月，DCC现已登陆旧金山、纽约、河内、首尔、新加坡、奥马哈等多个城市进行路演。DCC开创人朱晟卿（StewieZhu）表明，未来DCC期望经过更多的信贷流程参加方上链，构成信贷生态系统，能够供给包含贷前的流量渠道，贷中的信审咨询、风控模型建立，贷后的ABS证券化等服务。

结语

比特币作为区块链技术的前锋，现已冲杀进了传统金融的边境，引来一场关于付出的大变革。现在，职业的一致是：区块链将从头构建生产联系，首战之地的便是金融范畴。

传统金融范畴的大渠道是一个个数据孤岛，孤岛上的居民接受着高利率，孤岛外的居民却享用不到金融服务。DCC则企图把数据孤岛打碎，将传统金融事务规范化。

DCC如果能完成真实去中心化的金融服务体会，将解放“岛内居民”，也将惠及“岛外居民”，真实构成一个全球自在安全假贷的普惠金融国际。

采写/徐来

修改/王航