[162204]五四战略+零售业务，助力郑州实现弯道超车

在头部银行强者恒强的大趋势下，银职业正在不可避免地走向分解。尤其是关于城商行而言，更需求清晰战略与事务定位，施行有区域特征的差异化运营策略才干弯道超车。

在这方面，生善于河南本乡的郑州银行(行情002936,诊股)充分发挥区域资源禀赋，不断移风易俗，提出了“五四战略”，自动革新，得以在国家“十四五”规划的局面之年，交出一份高质量展开的成绩单。

3月30日，郑州银行发布2021年年报，到陈述期末财物总额5749.80亿元，较上年底添加4.96%；陈述期内完成运营收入148.01亿元，同比添加1.33%；净利润33.98亿元，同比添加2.32%。

本钱充足率方面，2021年底该行中心一级本钱充足率、一级本钱充足率、本钱充足率别离为9.49%、13.76%、15.00%，较上年底添加0.57个百分点、2.89个百分点、2.14个百分点。

现金流方面，郑州银行运营活动运用的现金净流出人民币426.19亿元。其间现金流入人民币525.36亿元，比上年同期削减人民币208.07亿元；现金流出人民币951.55亿元，比上年同期添加人民币106.33亿元。

透过此次郑州银行优异的成绩体现，也开释出了其在高质量展开道路上脚步已益发稳健的清晰信号。

“五四战略”拓荒新局

先就上一年职业的体现来看，盈余状况遍及从疫情冲击中修正，不过因为银行之间分解程度的加大，在不平衡中复苏也成了职业的真实写照。放下头部银行不谈，职业分解下，业界更重视的是，中小银行的出路会在哪里？

对此，招行首席经济学家丁安华曾撰文指出，中小银行的最大优势是长时间耕耘于当地，应把属地优势转化为客群优势；一起，把当地客群优势转化为产品优势，开发更有针对性的产品。

由此也不难看出，在上一年大环境下，诚如郑州银行还能坚持较为稳健的成绩增速，算得上难能可贵。

成绩稳增的背面，是郑州银行在“123456”高质量展开指导思想的基础上，结合局势改变和本身特征，由董事长王天宇立异性提出零售“四新金融”和对公“五朵云”联动的“五四战略”，继而才为全行的高质量展开注入了新生机。

在年报致辞中，董事长王天宇进一步解释道，“五四战略”的“五”是“五朵云”建造，在服务对公客户方面润笔着墨，将“五朵云”2.0版作为对公事务的重要支撑；“四”是“四新金融”，是为零售客户追求福祉，由科创金融、小微企业园金融、市民金融和村庄金融一起发力。

“五朵云”的建造方面，上一年郑州银行成立了“五朵云”运营中心，发动2.0版晋级改造。以互联渠道为中心，以先进的金融科技技能为辅佐，推进“供应链金融+物流金融+商贸金融”的交融，创始商贸物流金融展开新阶段，打造渠道化金融生态，为客户供给付出、结算、融资为一体的特征化归纳服务。

此外，郑州银即将危险财物处置作为头等大事，调集全行之力统筹推进、强力施行，发挥大额中心效果，归纳运用批量转让等多种手段处置不良财物，严厉施行集中度限额办理，推进匿名客户、房地产融资及河南省外异地事务压降。

到陈述期末，郑州银行不良借款率为1.85%，同比下降0.23个百分点；拨备覆盖率为156.58%，同比下降3.86个百分点；房地产借款金额为344.38亿元，占比11.92%。

零售事务再上“新台阶”

“四新金融”的展开成效显著，也为郑州银行的稳健展开起到了“国家栋梁”的效果。

在科创金融方面，全省首推“科技人才贷”“认股权贷”“高企e贷”，郑州银行作为仅有一家银行代表参加2021年全国双创活动周，支撑科创企业503户36.3亿元；“郑科贷”事务市场规模在20余家协作金融组织中稳居榜首；华夏科技城入驻企业全触达，授信金额超10亿元。

于小微企业园金融方面，郑州银行助力全省“万人助万企”活动、执行“三个一批”要求，累计投进及已批阅待投进资金近人民币150亿元，108个郑州市要点小微企业园悉数对接到位。

在市民金融方面，郑州银行与省人社厅、市人社局签定社保卡发行协作协议，建成60个社银一体化点，12个地市累计发卡超11万张，为社区周边1.4万余家小微商户注册绿色通道，打通市民服务最终一公里。

村庄金融方面，其大力建造惠农服务站，普惠型涉农借款增速达40%，全年签约新增惠农客户1.95万个，发行“村庄复兴卡”1.91万张，继续展开“惠农站点+”场景建造，助力村庄复兴。

需求指出的是，郑州银行的村庄金融和市民金融均聚集其零售事务的展开。在零售事务方面，到陈述期末，郑州银行个人存款总额1216.80亿元，较上年底添加139.06亿元，增幅12.9%。

活跃实行社会职责

一直以来，郑州银行一直坚决“服务实体经济、普惠民生群众”的初心任务，以金融之力应展开之需、问实体之盼、解民生之忧，驰而不息地助力村庄焕颜蝶变、助力工业繁荣向好、助力当地经济高质量展开。

《每日财报》重视到，近年来郑州银行活跃引导金融资源向村庄地区歪斜。聚集河南省委作业会议提出的“以施行村庄建造举动为要害抓手建造美丽村庄，加速建造现代农业强省”布置要求，建立村庄金融部，在全省展开村庄普惠金融付出服务点建造作业。

与此一起，郑州银行还活跃稳固扶贫攻坚效果，实在贯彻执行村庄复兴方针要求。聚集客户需求、清晰要点事务方向，引导分支组织活跃展开要点涉农产品(行情000061,诊股)、普惠型涉农借款产品的营销，完成涉农借款、普惠型涉农借款稳步添加。

到2021年底，郑州银行涉农借款余额为人民币734.43亿元，较上年底添加人民币171.64亿元，增幅30.50%；普惠型涉农借款余额人民币58.25亿元，较上年底添加人民币16.64亿元，增幅39.99%。

上一年，面对汛情及疫情的两层应战，郑州银行把防汛抗疫、服务灾后重建作为社会职责的“实践讲堂”。汛情期间，其职工走出点，自动慰劳、逐户摸排授信客户受灾状况和面对困难。而且，郑州银行还联合郑州市红十字会、郑州慈悲总会别离打造了“才智红会”、“才智慈悲渠道”，受理络捐款1.89亿元。

此外，郑州银行在绿色金融范畴探究立异，发放了河南省内城商行首笔“碳排放权配额质押”借款；累计发放绿色金融债券资金20亿元，助力完成碳中和碳达峰方针；签署全球《银职业金融组织支撑生物多样性维护一起宣示》，全国36家金融组织参加，郑州银行是河南省仅有参加银行。

展望2022年，郑州银即将更深化施行“五四战略”，加大对国家高新技能企业和“专精特新”企业的资源歪斜，加强与小微事务、村庄金融和市民金融的联动，引领事务提质上量。4月2日，河南省当当地针性科创金融运营发动暨郑州银行科创金融事业部和金融智谷支行揭牌典礼举办，标志着河南省成为全国首个由省委省政府主导并强力推进方针性科创金融的省份，而郑州银行作为展开河南省当当地针性科创金融事务的主体银行，将经过建立专营组织、构建联动机制、推出专属产品等行动，强化全周期金融服务，为全省科技型企业注入连绵不断的金融活水。

不仅如此，郑州银行还将继续紧缩非信贷财物占比，严厉按要求压降通道类相关事务，继续改进财物结构。在负债端，会坚决“存款立行”理念，在压降同业负债、派生存款的一起，加大储蓄和对公一般存款营销，想方设法稳存增存，优化负债结构。

透过郑州银行此次年报，咱们也能够看到，作为中小银行只需尽力发挥好本地资源禀赋，打造好特征化、差异化运营途径，就可完成稳健展开。可是想做到所谓的“弯道超车”，就不能忽视展开中或许遇到的各种应战。在此布景下，就像郑州银行所展望的那样，砥砺前行并不断优化稳健运营的才能，或正是破局之道。