金融诈骗判决书(湖南省杰出青年基金)

现在，中国经济处于转型的过程中，经济转型对金融服务提出了多方面的要求。工业转型晋级的一个显着的特征是经济由工业主导向服务业主导加速改变。工业结构方面，服务业添加值占GDP的比重从缺乏50%到超越50%，服务业比重从2012年开端超越第二工业，成为第一大工业；之后服务业一向坚持较快添加，根本坚持在7%左右，而工业添加值增速根本上在6%左右，本年大都月份现已下降到6%及以下。

在工业转型的大布景下，经济开展的主体产生显着的改变，关于金融服务提出了多方面的要求。首要，由于服务业不同于工业企业，大大都是轻财物企业，不需求很多的出资，因而现有的抵押物要求严厉的金融系统需求进行相应的调整。一起，工业一般要求有规划效应，而服务业范畴中小企业的数量更多，虽然职业不同，规划和标准也有差异。商场监管总局（原国家工商总局）的核算显现，我国每天均匀新增注册企业大约为4万家，这样每年注册企业超越1千万家，现在已有九千多万家的企业。商场运营主体大规划、迅速地添加，并且其间适当数量都是小微企业，这对金融服务也提出了更多的要求。

别的，伴随着经济的转型晋级，整个社会结构也处于一个转型过程中。其间一个典型的特征表现为活动人口规划巨大。国家核算数据显现，现在我国将近3亿人口为人户别离状况，其间2.4亿左右是农民工，对社会办理，包含金融服务提出不同于以往的需求。别的，这种活动还反映在人口短期活动方面，比方旅行，我国每年旅行人次到达55亿，出境旅行人次到达1.5亿，这对金融服务也提出了新的要求。虽然国内银行卡等金融工具在国外运用现已比曩昔愈加便当，但仍存在缺乏，需求持续改善。全体来讲，活动人口和出境游的规划晋级都对金融服务提出了更高的要求。

整体来看，现有金融服务系统无法满意经济社会开展的需求，且距离较大，比较突出的问题可能在针对个人和小微企业开展等方面的金融服务存在比较大的短板。一是传统银行组织主体整体来讲相对仍是比较少的，显着难以满意各方面的需求。小微企业包含个体户能到达过亿的规划，可是整个银行系统只要四千多家银行，均匀一个银行类的金融组织大约需求服务两万家企业，还不包含对个体工商户的服务，显着无能为力。

第二，小微企业、个体工商户包含居民个人对金融服务的需求与曩昔的确比较有显着不同。异地或出境的存款、取款等金融服务难以单纯依托传统的金融服务来满意，其原因在于传统金融满意海量的分散化且大范围的需求的单笔本钱较高。

这些问题现在可以经过运用正在快速开展的信息技术来处理。由于信息技术可以下降搜索客户的本钱，又可下降有融资需求的组织或个人的信息发布本钱，还能下降真假信息的辨认本钱，大数据、云核算包含人工智能和人脸辨认等新的方法可以添加信息可信度。因而，需求进一步向各个范畴、方面推行和浸透新的信息技术，才干更好的满意现在品种繁复、海量的金融服务方面的需求。

现在，改善金融服务，有两方面可做改善。一是我国关于整个金融服务的主体较少，服务小微企业的银行等金融组织总量较少。一个比较重要的原因在于监管部门关于开展更多的金融服务主体存在顾忌与忧虑，忧虑规划相对比较小的金融服务的主体在危险管控才能等方面存在缺失。要处理这个问题，重生的金融主体要进步本身的办理水平、危险管控水相等；一起，现在的监管部门和组织需求尽快地、更多地运用现已开展起来的信息技术来实施更好的监管，下降监管的本钱。在社会办理方面，我国人口基数大，难以对很多的分散化的活动进行办理；可是，现在使用信息技术完全能做到一个无声的监控。假如可以经过改善监管准则和方法，不只能下降本钱，监管起来也更便利、更方便、覆盖面更广，就可以减轻关于建立更多金融服务供应主体这方面的顾忌，可以愈加放心大胆地鼓舞这方面的开展。

二是要大力鼓舞互联金融等重生的业态开展，跟传统的金融业务相结合。近些年在互联金融等新式范畴的确呈现了一些问题，因而重生的主体要重视增强本身才能，处理包含融资等方面的问题。这些重生业态的主体和相关的服务主体可以学习传统金融组织供给服务时拟定的一些标准，标准服务流程和相关信息，使得信息的匹配程度可以更方便，本钱更低，从而协助促进相关范畴的开展。