上市公司贷款逾期 银行能否划扣理财资金&quo南方隆元t;抵债"-
2022-06-15 21:10:49 来源：捷翔配资之家
实习生薛茹云北京报道
12月17日，上市公司浙江省围海树立集团股分有限公司（下称“ST围海”代码，002586.SZ）发布布告称，于2018年12月14日运用暂时搁置的召募资金7000万元置办了华夏银行慧盈人民币单元结构性存款产品0243（下称“结构性存款”）。上述结构性存款于2019年12月13日到期，但未能准期换回。
缘由是ST围海在华夏银行的借款出现了过期。因此，华夏银行划扣了到期的理财资金及利钱，用于了偿该公司在华夏银行的借款。此前，该公司也曾发生过1亿元大额存单无法换回的问题。
北京德和衡状师事务所状师鲁冰在接纳21世纪经济报道记者采访时暗示，如没有商定，银行要使用“划扣权”，实际是使用法定抵销权，需满意其法定条件。不过上述事例中，上市公司和银行有商定，银行有权就企业应还未还款子，从该公司在银行全部经营组织开立的账户中直接划走。因此，银行的划扣举动具有合理性。
理财到期后被划扣了偿借款
ST围海披露，2018年12月14日，根据股东大会的授权，该公司运用部份搁置召募资金置办了7000万银行理财富物，产品名称为华夏银行慧盈人民币单元结构性存款产品0243，为保本起浮收益型，预期年化收益率3.10%-3.15%，出资期限为2018年12月14日至2019年12月11日。
布告称，结构性存款到期后，华夏银行宁波分行在未经公司的同意下，将上述到期理财款交还至宁波分行往常户，再由此账户划转至宁海支行账户，送还该公司在华夏银行的过期借款。
华夏银行有关人士向21世纪经济报道记者回应称，该行是依法合规根据协议处置赏罚的。
ST围海在布告中称，由于宁海支行1.35亿流动资金借款已于2019年11月22日到期，根据公司与宁波分行的《流动资金借钱合同》中商定，华夏银行宁波分行有权就公司应还未还款子，从公司在华夏银行全部经营组织开立的账户中直接划走。
ST围海不是第一次碰到类似问题。
11月16日，ST围海布告称，2018年11月，该公司实际把握人之一冯全宏以上市公司名义，为公司控股股东围海控股集团的子公司浙江围海商业有限公司（下称“围海商业”）获取长安银行宝鸡支行的1亿元承兑汇票供给确保。后因围海商业未能送还到期承兑汇票，致使ST围海1亿元大额存单到期未能换回。
中止11月16日，ST围海无法必定该笔1亿元大额定期存单是不是还在账户中，也暂时无法查询账户余额是不是被划转。
ST围海称，鉴于冯全宏、围海控股、围海商业严峻损害公司及广大中小股东的优点，对外组成越权和无权代表等缘由，ST围海于10月15日以冯全宏、宝鸡支行、朗佐商业、围海控股、围海商业为被指控的人向宁波市中级人民法院提起民事诉状。若法院讯断公司脱保，则宝鸡支行应该返还ST围海该笔资金本金及利钱。
值得注意的是，ST围海还披露，该公司及子公司在前12个月内运用搁置召募资金置办理财富物累计金额为7.2亿元。个中，已到期换回的保本型理财富物总金额为2.5亿元，还没有到期（含到期未能换回）的保本型理财富物的总金额4.7亿元。
状师称有商定直接划扣合理
上市公司在银行的融资过期后，在一致家银行置办的理财富物、存款等到期后，银行可否直接划扣？
鲁冰暗示，无论是储户的存款照样理财富物，假设是其合理财富，除非两头有商定，否则非经合理脚步及有权结构履行，任何人不得侵略其财富。如没有商定，银行想使用“划扣权”，实际是使用法定抵销权，需满意其法定条件。
鲁冰说，在以往的判例中，就有多起银行“划扣”储户存款，用于了偿过期借款而败诉的事例。在这些事例中，法院认为：首先，法定抵销权的使用恳求两头互负已届了债期的债务；其次，一方主见抵销的应照顾对方，照顾自抵达对方时收效；再次，法定抵销权应该是相互的，两头都可使用，但关于储户而言，其不能用自身储蓄卡中的存款来抵销借款，假设储户主动用自身的存款来了偿欠款，则归于债务的了债举动，而非抵销。
在鲁冰看来，往常认为，结构性存款归于理财富物，其性质和存款略有区别，但这不意味着银行可以安闲使用“划扣权”。为了确保银行有权“自力救济”，现在银行常常经由进程商定的体式格式，与借钱方商定“划扣权”。如在本案中，根据2019年12月17日ST围海的披露布告，公司与宁波分行在《流动资金借钱合同》中商定，华夏银行宁波分行有权就公司应还未还款子，从公司在华夏银行全部经营组织开立的账户中直接划走。因此，在有合同商定的前提下，根据已知情况，银行的划扣举动具有合理性。
从布告能看出，ST围海及子公司以存单质押体式格式，为控股股东及其子公司、关联方在呼应银行融资供给确保的“套路”，并不稀有。
一名不愿签字的资深会计人士向21世纪经济报道记者暗示，上市公司的大额存款或银行理财富物，往常作为货币资金或股票财物举办会计处置赏罚，一年之内到期的作为流动财物项目举办列示。
但上市公司使用这些财物为控股股东等其他关联方供给确保，并不会做会计处置赏罚，也不体现为上市公司的欠债，只会披露有多么一笔确保经营。只需大股东丢失偿债才干，且有法院讯断承认，才会进入上市公司报表，体现为费用。
上述会计人士还暗示，这是近年来稀有的一种大股东占用资金的体式格式。
ST围海危殆不断
公开资料闪现，围海股分主经营务为海堤工程、都市防洪工程、河流工程、水库工程、都市防洪工程及其他水利工程。2019年上半年，由于控股股东缘由，围海股分发生了违规确保及资金占用的情况，对上市公司典范管理和生产经营产生了较大晦气影响。
5月27日，围海股分发布布告称，公司股票将被履行其他危险警示。5月28日围海股分停牌一天，于5月29日开市时复牌。股票简称由“围海股分”变成“ST围海”。
近期，该公司现任管理层和大股东产生矛盾。12月14日，该公司布告称，财政专用章、全部银U盾（复核U盾）等及行政部羁系的公章被公司控股股东浙江围海控股的董事长助理冯婷婷等人强行拿走。ST围海报警后，经由进程警方取回了这部份公章和资料。
2019年半年报闪现，ST围海共完结经营总收入14.7亿元，比上年同期减少1.45%；完结经营赢利7150.70万元，比上年同期减少45.99%；完结赢利总额7305.05万元，比上年同期减少46.55%；完结归归于上市公司股东的净赢利4164.04万元，比上年同期减少58.26%。
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